Uma pesquisa do Serasa realizada em 2023 revelou que sete em cada dez brasileiros costumam parcelar compras no Brasil. O hábito pode ser bastante arriscado, segundo um especialista em educação financeira e um economista entrevistados pelo SBT News.
“Qualquer pessoa é incapaz de prever os acontecimentos de sua vida até o final do parcelamento. Em 12 meses, por exemplo, tudo pode acontecer: casamento, descasamento, nascimento de um filho e até mesmo uma pandemia”, disse Thiago Martello, especialista em educação financeira
Para o especialista, há “falsos benefícios” prometidos pelo cartão de crédito, como ter acesso mais rápido ao que você deseja. Por isso, para ele, antes de fazer uma compra parcelada é preciso levar em conta que você contraiu uma dívida e que, caso aconteça alguma eventualidade, pode comprometer as finanças pessoais.
O Banco Central, inclusive, propôs o limite de parcelamento sem juros para até 12 vezes, em outubro do ano passado. Mas uma campanha foi lançada por entidades do comércio, serviços e de direitos do consumidor para manter o cartão de crédito sem limite de parcelas.
Segundo o economista do Mackenzie Hugo Garbe, o parcelamento pode atrapalhar a vida financeira da pessoa quando não há um planejamento adequado, levando ao endividamento e à dificuldade em pagar as faturas do cartão de crédito.
De acordo com o Serasa, em caso de não pagamento das parcelas, a pessoa terá que arcar com juros bastante elevados (de até 430% ao ano) e uma dívida crescente.
Como evitar “sustos” na hora de parcelar uma compra?
O ideal é considerar a sua entrada de dinheiro mensal, fazer uma lista de gastos fixos (água, luz, aluguel e etc) e o quanto sobrar de dinheiro, colocar como limite de cartão de crédito mensal “caso seu salário seja R$ 3 mil e você gaste R$ 2 mil com despesas fixas, logo o limite do seu cartão deve ser de mil reais. Assim, é estabelecido um teto para seus gastos”, disse Thiago.
Segundo Garbe, antes de fazer uma compra parcelada, é importante analisar o custo total da compra, incluindo juros, taxas e possíveis descontos à vista.
Parcelar a fatura do cartão é uma opção?
De acordo com o Serasa, parcelar a fatura de cartão crédito não pode ser um hábito, mas é efetiva em caso de dificuldade financeira momentânea, para “aliviar o peso de uma grande despesa de uma só vez”.
Para os dois especialistas, o cartão de crédito pode ser um importante aliado para organizar os gastos mensais, caso seja utilizado com o limite adequado.
O que fazer caso não consiga pagar fatura?
Caso a compra tenha sido feita sem planejamento e a pessoa não tenha condições para arcar com a parcela, uma alternativa para driblar os juros é negociar diretamente com o emissor do cartão, buscando um acordo de renegociação da dívida com condições mais favoráveis, segundo Hugo. Outra opção é buscar um empréstimo pessoal com taxas de juros mais baixas para quitar o valor devido.
Existe benefício em comprar pelo cartão?
Sim, no entanto, não deve ser considerado como prioridade na hora de parcelar. Para o economista do Mackenzie, os benefícios podem incluir conveniência (de concentrar todos os gastos no cartão e ter até 40 dias para pagar, por exemplo), acumulação de pontos em programas e possíveis vantagens oferecidas pelo emissor do cartão.
No entanto, Mortello alerta que não é recomendado, por exemplo, utilizar dois cartões de crédito, com um deles sendo utilizado para pagar a fatura, com intuito de fazer pontuação de cartão. O ato pode gerar endividamento.
