Planejar a aposentadoria é um dos assuntos que mais tiram o sono de quem passou a vida inteira trabalhando. Com a virada do ano, as regras de transição estabelecidas pela última reforma ganham novos números, e é fundamental entender onde você se encaixa nessa conta para não ter surpresas desagradáveis.
O sistema brasileiro adotou um modelo de escalonamento, o que significa que, a cada ano que passa, fica um pouquinho mais difícil alcançar o benefício total. Essa mudança gradual foi pensada para que as pessoas se adaptem, mas exige um acompanhamento constante do tempo de contribuição e da idade.
Muitas vezes, a diferença de apenas alguns meses no pedido pode significar uma variação considerável no valor mensal que você vai receber pelo resto da vida. Por isso, consultar o extrato de contribuições regularmente se tornou uma tarefa obrigatória para quem deseja garantir um futuro tranquilo.
Não se trata apenas de parar de trabalhar, mas de entender qual é o momento exato em que o cálculo será mais vantajoso para o seu bolso. Abaixo, detalhamos os principais pontos que sofreram alteração e como você pode se organizar.
Como funciona a nova pontuação no sistema de transição
A regra dos pontos é uma das mais utilizadas por quem já tinha um bom tempo de carteira assinada antes da reforma. Ela soma a sua idade com o tempo de contribuição. Em 2026, essa pontuação subiu novamente, exigindo mais esforço de homens e mulheres.
Para as mulheres, a soma agora precisa atingir um patamar mais alto, enquanto para os homens o desafio também cresceu. Se a conta não fechar, o sistema do INSS pode negar o pedido de forma automática, obrigando o trabalhador a continuar na ativa por mais alguns meses.
É importante lembrar que o tempo mínimo de contribuição continua sendo de 30 anos para mulheres e 35 para homens. O que muda de ano em ano é apenas o resultado final dessa soma com a idade, que vai subindo até atingir um teto estabelecido por lei.
A idade mínima progressiva para quem tem menos tempo de casa
Para quem não consegue atingir a pontuação necessária, existe a regra da idade mínima progressiva. Todos os anos, a idade exigida para pedir a aposentadoria sobe seis meses, até que se chegue aos 62 anos para mulheres e 65 para homens.
Em 2026, muitas pessoas que acreditavam que se aposentariam agora terão que esperar um pouco mais. Essa regra é cruel com quem começou a trabalhar muito jovem, mas não conseguiu manter a regularidade das contribuições ao longo das décadas.
O ideal é acessar o simulador oficial disponível no portal do governo para ver exatamente em que data você alcançará o requisito. O simulador já considera as leis vigentes e as projeções de aumento da idade para os próximos anos.
A importância do planejamento previdenciário profissional
Muitas vezes, o trabalhador tem períodos que não constam no sistema oficial, como tempo de serviço militar, trabalho rural ou períodos em que trabalhou em condições prejudiciais à saúde. Esses “detalhes” podem adiantar a sua aposentadoria em anos.
Fazer um levantamento completo da sua vida profissional antes de dar entrada no papel é o que chamamos de planejamento previdenciário. Isso evita que você aceite um benefício menor do que aquele que tem direito por simples falta de informação ou documentos.
Recuperar carnês antigos ou buscar provas de vínculos empregatícios que não aparecem no sistema digital é um trabalho de formiguinha, mas que compensa muito. Cada mês comprovado a mais ajuda a subir a média salarial do benefício final.
O que acontece com o valor do benefício após as mudanças
O cálculo atual do valor da aposentadoria leva em conta a média de todas as suas contribuições desde julho de 1994. Antigamente, as 20% menores eram descartadas, o que ajudava a subir o valor final, mas hoje todas entram na conta.
A regra atual paga 60% do valor da média para quem tem o tempo mínimo de contribuição, subindo 2% a cada ano que ultrapassar esse limite. Isso significa que, se você conseguir trabalhar um pouco além do mínimo, o seu salário de aposentado será consideravelmente maior.
Por isso, muitas vezes vale a pena esperar um ou dois anos extras para garantir uma qualidade de vida melhor no futuro. A pressa em sair do mercado de trabalho pode resultar em uma perda financeira difícil de reverter depois que o benefício é concedido.
Como acompanhar tudo pelo telemóvel de forma segura
O aplicativo Meu INSS é a ferramenta mais poderosa que o trabalhador tem hoje. Por lá, é possível tirar o extrato de contribuições, conhecido como CNIS, e conferir se todas as empresas onde você trabalhou depositaram o valor correto.
Se você encontrar algum erro, pode solicitar a correção diretamente pelo aplicativo, enviando fotos dos documentos e da carteira de trabalho. Resolver esses problemas antes de atingir a idade de se aposentar agiliza muito o processo quando o grande dia chegar.
Mantenha sua senha sempre protegida e não a forneça para terceiros. O sistema é seguro e permite que você controle seu futuro financeiro na palma da mão, garantindo que seus direitos sejam respeitados sem a necessidade de intermediários.
